Cartão bancário: 7 hábitos a adotar antes de pagar para evitar burlas

Os burlões multiplicam os ângulos de ataque, desde o contactless até ao site falso de comércio eletrónico. Alguns gestos simples reduzem consideravelmente a exposição ao risco e aceleram a reação em caso de anomalia.

Sete reflexos a adotar antes de cada pagamento

• Proteger o contactless e controlar os seus limites.
• Validar a autenticidade do site antes de qualquer compra online.
• Esconder o código PIN e vigiar o ambiente do terminal.
• Ativar alertas em tempo real e o congelamento do cartão.
• Utilizar cartões virtuais e números de utilização única.
• Evitar Wi-Fi público e filtrar mensagens suspeitas.
• Reagir rapidamente: oposição, contestação, acompanhamento do processo.

Antes de pagar, imponha a si próprio uma pausa de três segundos: olhar, contexto, limite. Este pequeno ritual reduz drasticamente os riscos.

1. Proteger o contactless

O pagamento contactless facilita a vida no dia-a-dia, mas impõe que se mantenha o controlo sobre a ativação e os limites. Guarde o cartão numa bolsa anti-RFID ou numa carteira blindada. Defina o limite do contactless na aplicação bancária. Desative a função quando não a utilizar e volte a ativá-la quando necessário.

Em França, uma operação contactless é limitada a 50 € por transação. Um acúmulo de pequenos montantes desencadeia o pedido de PIN. Estes mecanismos de segurança reduzem o impacto de um roubo, mas não substituem a vigilância. As carteiras móveis (Apple Pay, Google Pay) adicionam uma camada de segurança graças à tokenização e à biometria.

Desative o contactless quando não estiver a ser usado. É um interruptor de risco, não uma fatalidade.

2. Validar a autenticidade do site antes de qualquer compra online

O cadeado e o “https” não são suficientes. O endereço deverá estar correto, sem erros ortográficos nem caracteres estranhos. Verifique a coerência do domínio com a marca. Confirme as informações legais, morada, um número de telefone operacional, um NIPC válido quando a empresa o indica.

Ative a autenticação forte (3-D Secure) e recuse compras onde não exista validação por aplicação ou código SMS. Dê preferência a cartões virtuais com limite ajustado e duração limitada para sites desconhecidos. Em caso de litígio, as redes de pagamento têm um procedimento de chargeback. Guarde a confirmação de encomenda, capturas de ecrã e trocas de comunicação com o vendedor.

3. Esconder o código PIN e vigiar o ambiente do terminal

No balcão ou na caixa multibanco, cubra o teclado com a mão livre e observe bem o aparelho. Um teclado solto, uma caixa suspeita à volta da ranhura, uma câmara discreta apontada para as teclas: estes sinais devem ser motivo para cancelar a operação. Nunca permita que um comerciante leve o seu cartão para longe da sua vista. Peça sempre para pagar à mesa ou acompanhe o cartão até ao terminal.

4. Ativar alertas em tempo real e o congelamento do cartão

As notificações instantâneas por push ou SMS permitem-lhe identificar uma operação desconhecida no momento. Defina alertas para cada pagamento, levantamento e compra online. A maioria dos bancos também propõe o congelamento do cartão: um botão que bloqueia o cartão de imediato, sem o cancelar. Muito útil para realizar uma verificação rápida antes de uma oposição definitiva.

5. Utilizar cartões virtuais e números de uso único

Os e-cartões ou números virtuais ocultam os seus dados reais. Escolhe um limite, uma data de expiração curta e, por vezes, uso único. Se um comerciante for comprometido, só terá um identificador inútil fora daquela compra. Para subscrições, crie um número dedicado com limite mensal baixo e lembrete de data de expiração.

6. Evitar o Wi‑Fi público e filtrar mensagens suspeitas

Evite pagamentos em redes Wi‑Fi abertas. Prefira a rede móvel ou partilhe a ligação do seu telemóvel. Desconfie de e-mails e SMS alarmistas: falsas encomendas, falsas dívidas, falsos conselheiros. Nunca comunique códigos recebidos por SMS ou validação de autenticação a terceiros. Em caso de chamada supostamente do banco, desligue e ligue você próprio para o número oficial que consta no cartão ou na aplicação.

7. Reagir rapidamente em caso de dúvida

Em caso de operação desconhecida, bloqueie o cartão na aplicação, depois faça oposição. Anote a data, hora, montante e comerciante conforme aparece. Faça a reclamação no espaço do cliente e, se necessário, apresente queixa para reforçar o processo. Guarde toda a documentação: recibos, capturas de ecrã, número do processo. Um acompanhamento proativo aumenta as hipóteses de reembolso e acelera o tratamento pela entidade emissora.

O que fazem os bancos e o que pode pedir

Os bancos filtram as transações através de algoritmos, procuram padrões incomuns e bloqueiam pagamentos de risco. Disponibilizam ferramentas que pode ativar: limites por canal (levantamento, contactless, online), alertas, congelamento, cartões virtuais, por vezes cartão com código dinâmico. Informe-se sobre as opções incluídas e sobre os packs de seguro de meios de pagamento, úteis em caso de roubo de carteira ou uso fraudulento de cheques e dinheiro associado.

Na maioria dos casos, uma operação não autorizada é reembolsada após reporte rápido e análise do processo.

Sinais de alerta a detetar antes de pagar

• Site com descontos extravagantes em produtos muito procurados.
• Dados legais imprecisos ou incoerentes entre páginas.
• Terminal levado para fora do seu campo de visão no momento do pagamento.
• Pedido para partilhar um código recebido por SMS ou através da app bancária.
• Múltiplos microdébitos de teste na sua conta.

Caixa de ferramentas anti-fraude

Exemplo prático: uma compra online sem surpresas desagradáveis

Encontrou um novo e-comerciante. Primeiro, verifique o endereço do site e as informações legais. Depois, crie um cartão virtual de 90 €, válido por uma semana, o tempo da entrega. Faça a encomenda e valide através da aplicação bancária. Ative o alerta. Se o pacote não chegar, conteste com a captura da encomenda e o histórico de conversas. O número virtual, inutilizável noutro lado, impede qualquer tentativa de débito adicional.

Ir mais longe sem complicar o dia-a-dia

Dois cartões, duas utilizações. Um cartão “diário” com limites baixos e contactless ativo. Um cartão “reserva” congelado por defeito, limites superiores, destinado a viagens ou compras de valor elevado. Esta combinação reduz o risco e evita ter os dois cartões bloqueados ao mesmo tempo.

Durante uma viagem, use preferencialmente as carteiras móveis para pagamentos em loja; guarde o cartão físico no fundo da mala, com o contactless desligado. Guarde os comprovativos digitais e organize-os por mês. Esta disciplina simplifica a contestação, acelera o processo e tranquiliza os responsáveis pelo tratamento do seu caso.